תנאי משיכה בקרן השתלמות

משיכה כדין

§                   בתום 6 שנות ותק, קרן ההשתלמות נזילה.

§                   משיכה בגיל פרישה - ובתנאי שיש בקופה 3 שנות ותק.

§                   משיכה על סמך וותק מקופה אחרת – ניתן לפדות חשבון שאינו נזיל בהסתמך על ותק של קופה נזילה פעם אחת בלבד לפי תקנות האוצר.

  קיימות שתי אפשרויות למשיכה על סמך וותק-

•      משיכה מלאה משני החשבונות (לא נזיל  ונזיל ) ביצוע המשיכה יתבצע בסדר הבא: בקופה הצעירה יתבצע  משיכה על סמך אישור הוותק ולאחריו בקופה הוותיקה.

•      חסימת הקופה הוותיקה להפקדות חדשות ומשיכת הקופה הצעירה  בכפוף לאישור מהקופה הוותיקה לחסימת הפקדות, את החשבון הנזיל לא מושכים ומשאירים כצבירה.

§                   מקרה פטירה – הופכת הקרן לנזילה מיד, אין צורך להמתין 6 שנים.

משיכה שלא כדין

§                   לפני תום 6 שנות וותק - מחייבת בניכוי מס של 48% :

     שכיר - ניכוי מס על הפקדות מעביד ורווחי עובד ומעביד.

     עצמאי - ניכוי מס על כל הצבירה.

דגשים:

-      לאחר ביצוע המשיכה  (כולל משיכה  חלקית) – החשבון יחסם להפקדות.

-     במידה והעמית ציין  בטופס המשיכה המשך הפקדות, ייפתח חשבון  נוסף להפקדות חדשות  אשר יישאר וותק חדש (לא תקף לעמית עצמאי).

זמן פדיון - במידה והקרן קיבלה קיט מלא – 4 ימי עסקים

 מידע חשוב על קרנות ההשתלמות

מה כדאי לבדוק :

§                   דמי ניהול נמוכים(ישנן הטבות לעובדי הטכניון למספר חברות בדמי ניהול, מידע נמצא בארגוני העובדים) . דמי ניהול לא נלקחים מההפקדות  אלא מהצבירה בלבד!

ü                 תשואות (ניתן לראות באתר אינטרנט "גמל נט")

§                   קרן השתלמות - אפיק השקעות היחיד במדינה הפטור מ-25% מס רווחי הון.

לא כדאי למשוך את הכספים. 

*כדי למנוע שבירת תכנית, קרנות מציעות הלוואות משתלמות (לקבלת מידע לפנות לגוף המנהל)